Categorias
Blog

O que é offshore banking?

Definição de serviços bancários offshore, benefícios e diferentes tipos de contas offshore: tudo o que você precisa saber

Definição de banco offshore?

A atividade bancária offshore é simplesmente um termo usado para se referir ao uso de serviços bancários em uma jurisdição estrangeira fora do país de residência. Portanto, qualquer indivíduo que possui uma conta bancária em um país estrangeiro fora de seu país de residência está envolvido em operações bancárias offshore.

Se você for um cidadão do Reino Unido e abrir uma conta nos Estados Unidos, isso pode ser considerado uma conta bancária offshore. No passado, havia normalmente apenas um pequeno número de jurisdições em que os bancos ofereciam serviços bancários offshore; no entanto, hoje em dia, pode-se abrir uma conta bancária offshore em quase qualquer lugar.

Dito isso, ainda existem certas jurisdições (como Cingapura, Belize, Ilhas Cayman e Suíça) que são mais conhecidas por seu uso como ambientes offshore favoráveis ​​que têm uma combinação perfeita de vantagens financeiras com sólidas políticas e práticas bancárias.

Como cada jurisdição é única, cada uma delas tem seus prós e contras e, portanto, a escolha de onde abrir uma conta offshore varia de acordo com as necessidades e circunstâncias individuais. Por exemplo, se você estiver procurando contas de investimento com uma variedade de opções e vantagens de investimento offshore, a Suíça e Cingapura podem ser a opção certa para você.

Se, no entanto, você deseja abrir uma conta pessoal com um limite de depósito baixo e prefere fazer tudo online, talvez Belize possa funcionar para você.

Por que o banco no exterior?

A operação bancária offshore oferece uma série de benefícios que não podem ser encontrados em seu sistema bancário doméstico regular. Além disso, diversificar seus ativos em diferentes canais, países, contas e moedas ajuda a proteger seu dinheiro e reduz o risco de ficar despreparado em caso de falência de bancos, desvalorização da moeda ou colapso econômico.

Ter um plano B é importante em tempos de incerteza e ter uma conta no exterior fora do país, principalmente nos Estados Unidos, onde você mora, é o primeiro passo para garantir sua longevidade financeira futura.

As contas offshore oferecem uma riqueza de oportunidades como um seguro contra a negligência de um sistema bancário irresponsável que se estendeu por ter taxas de juros baixas, reservas de capital fracas, montanhas de dívidas praticamente tornando a maioria dos bancos insolventes, junto com um sistema bancário governança e formulação de políticas, juntas, são peças de um sistema falido.

A atividade bancária em uma jurisdição offshore reduz seu risco e, ao mesmo tempo, aumenta sua liberdade financeira, proporcionando flexibilidade e proteção de seus ativos. Muitas pessoas reconhecem a importância de diversificar ativos, mas poucas pessoas consideram a diversificação em locais diferentes.

Fonte: Reprodução: Pinterest

Empresa offshore com conta bancária

Existem algumas maneiras diferentes pelas quais alguém pode fazer para abrir uma conta bancária internacional, bem como diferentes tipos de conta, que exploraremos brevemente:

Conta Pessoal Offshore vs. Conta Corporativa 

Embora seja possível abrir uma conta privada offshore em seu nome pessoal, geralmente é recomendável constituir uma empresa offshore em uma jurisdição estrangeira e, posteriormente, abrir uma conta corporativa em nome da empresa.

Existem alguns motivos pelos quais isso é recomendado:

1 As contas corporativas são mais fáceis de abrir, enquanto as contas pessoais podem ser mais difíceis.

Em teoria, pareceria mais fácil abrir uma conta em seu próprio nome em comparação com as etapas adicionais de formação de uma empresa offshore, mas, na realidade, ter uma pessoa jurídica como titular da conta permite muitas vantagens

Os bancos estabelecidos geralmente têm requisitos muito mais rígidos para aceitar um indivíduo estrangeiro em vez de uma empresa. Você provavelmente precisará de uma grande quantidade de documentação, referências, etc., bem como de um depósito inicial considerável, e mesmo assim não há garantias de que será aceito.


2Uma conta corporativa oferece muito mais proteção e privacidade.

Abrir uma conta em nome de uma empresa offshore separa e desidentifica você pessoalmente da conta. Isso significa que seus ativos estarão muito mais seguros e menos abertos a atenção indesejada. 


3Pode haver vantagens fiscais e de renda.

Em muitas jurisdições, as empresas que estão estruturadas da maneira certa podem se qualificar para taxas reduzidas de impostos e abatimentos. Também pode dar a você acesso a certas opções de investimento que não estariam tão facilmente disponíveis para um indivíduo, o que pode ajudar a maximizar seu retorno.

Na maioria das situações, é melhor seguir uma rota corporativa de empresa offshore, embora algumas circunstâncias raras possam exigir a abertura de uma conta pessoal.

É muito útil buscar a orientação especializada certa para ajudá-lo no processo de formação de uma conta corporativa offshore na jurisdição escolhida e estruturá-la da maneira mais vantajosa.

Conta de investimento offshore vs. conta transacional

Seja para abrir uma conta como pessoa física ou por meio de uma empresa offshore, há diversos tipos de contas disponíveis, cada uma com seus próprios requisitos e benefícios.

Esses diferentes tipos de contas podem ser amplamente separados como contas de investimento e contas de transações. 

  • As contas de investimento geralmente oferecem maior acesso a uma ampla gama de opções de investimento e negociação.

Eles têm uma estrutura complexa, geralmente necessitando da formação de um fideicomisso offshore e um corretor ou gestor de investimentos confiável. Eles também exigem grandes depósitos iniciais de pelo menos $ 500.000 ou mais. Eles são ideais para investidores de alto valor que desejam o máximo retorno e proteção para seu patrimônio e não planejam realizar muitas transações.

  • Já as contas transacionais são melhores para quem precisa montar um fundo menor com uma estrutura mais simples.

Eles operam de forma semelhante às contas transacionais domésticas ortodoxas. Embora não ofereçam a mesma gama de opções de investimento e serviços de primeira linha que grandes contas de investimento, são úteis para aqueles que desejam ter acesso mais fácil aos seus fundos, fazer transações regulares e que estão apenas procurando iniciar seu plano offshore com um conta pequena e simples.

Eles também podem ser abertos como uma conta pessoal ou como uma empresa, sendo esta última geralmente recomendada.    

Abrindo uma conta offshore remotamente 

Determinadas jurisdições e tipos de conta se prestam mais à abertura de uma conta remotamente (por exemplo, Belize) e, em certas situações, pode ser mais prático abrir uma conta remotamente (se, por exemplo, você está apenas abrindo uma pequena conta; pode não ser financeiramente viável para viajar até o país de escolha).

No entanto, nos últimos anos, a indústria bancária offshore mudou, tornando muito mais difícil abrir uma conta em algumas jurisdições. Lugares como Cingapura e Panamá, por exemplo, geralmente exigem uma visita pessoal, gerenciamento de empresa local e um depósito inicial considerável para começar.

Embora nem todos os países tenham as mesmas barreiras de entrada, ainda é possível abrir uma conta remotamente sem qualquer visita pessoal.

Fonte: Reprodução: Pinterest

A melhor maneira de estruturar sua conta bancária offshore

Com a banca offshore, não existe uma solução “tamanho único”. Decidir exatamente como estruturar sua conta dependerá de muitos fatores e será diferente de acordo com suas necessidades e circunstâncias específicas. 

Portanto, os fatores que determinarão o melhor lugar para abrir uma conta bancária offshore seriam:

  • Qual é o seu depósito inicial?
  • Que tipo de conta você precisa?
  • Onde você mora e que passaporte você possui?
  • Que tipo de serviços financeiros você requer?
  • Qual é o propósito da conta?
  • Quais são as suas obrigações fiscais?

As informações acima podem ajudá-lo a ter uma ideia geral do tipo de conta offshore que você está procurando, mas para uma solução offshore mais personalizada, é melhor obter uma abordagem personalizada, pois cada país tem diferenças sutis que podem fazer todos os diferença.

Fonte: https://pt.wikipedia.org/wiki/Empresa_offshore

Categorias
Blog

Os benefícios do banco offshore

A atividade bancária offshore provavelmente traz duas coisas à mente. Um tipo de conta usada pelos super-ricos ou a forma preferida de James Bond pagar por seu Martini exclusivo.

Na realidade, as contas offshore podem atrair uma base de clientes muito mais ampla. Os expatriados, em particular, podem se beneficiar de operações bancárias offshore.

Antes de começarmos, vamos dar uma olhada nos serviços bancários offshore frequentemente incompreendidos e o que eles são.

Banco offshore em 30 segundos

Uma conta bancária offshore é simplesmente uma conta localizada fora do país de residência do titular.

Para residentes no Reino Unido, as contas são normalmente mantidas nas Ilhas do Canal ou na Ilha de Man. Essas jurisdições têm abordagens fiscais diferentes do continente.

Não são apenas os bancos privados que oferecem contas offshore. A maioria dos bancos de rua, como Santander e Lloyds, também tem opções offshore. 

Ao contrário da crença popular, as contas offshore não são apenas para indivíduos de alto patrimônio líquido (HNWI). Claro, alguns exigem um investimento inicial robusto para abrir uma conta, mas outros exigem apenas um depósito mínimo de £ 1. 

Os benefícios do banco offshore

Nem todos se beneficiarão de uma conta offshore, mas eles são úteis para expatriados ou para quem deseja se aposentar no exterior.

Fonte: Reprodução: Pinterest

Aqui estão alguns dos principais benefícios da operação bancária offshore.

Moedas estrangeiras

Os expatriados do Reino Unido que trabalham no exterior geralmente têm seu salário pago em uma moeda diferente. O mesmo pode ser dito para quem pretende se aposentar no exterior, que normalmente terá suas pensões pagas em libras.  

As contas offshore permitem operações bancárias em várias moedas, o que significa que são ideais para receber diferentes moedas. Poder receber dinheiro em mais de uma moeda é vantajoso por duas razões. 

Em primeiro lugar, as contas offshore podem ajudar a evitar taxas de comissão de câmbio. A atividade bancária offshore também pode minimizar o risco de flutuações cambiais.

Como as contas offshore permitem várias moedas, você pode reter seus fundos até que as taxas sejam mais favoráveis.

Segurança

Contas offshore podem fornecer segurança para expatriados, bem como para cidadãos estrangeiros.

A poupança no Reino Unido é altamente regulamentada e protegida em algum nível. Infelizmente, nem todos os países oferecem a mesma proteção.

Se o clima econômico do seu país não for favorável, uma conta offshore pode proteger seu dinheiro.

Os locais comuns para contas offshore, como Suíça, Ilhas do Canal e Hong Kong são altamente regulamentados. Devido a regulamentos rígidos, existem esquemas que oferecem proteção aos depósitos.

Imposto e economia

Você deve declarar quaisquer juros de poupança ao HM Revenue and Customs (HMRC).

Embora você ainda seja responsável por impostos com uma conta offshore, pode haver um atraso substancial entre o recebimento dos juros e o pagamento do imposto sobre eles.

Isso significa que você pode manter o dinheiro em sua conta por mais tempo e aumentar os retornos ganhando mais juros.

Por falar em juros, contas offshore são geralmente associadas a taxas de juros mais altas. Lembre-se de que nem todas as contas são iguais.

Assim como qualquer outra conta, o offshore banking está disponível em duas variantes principais, contas de taxa fixa e variável. 

As contas variáveis ​​podem vir com um bônus atraente para a abertura da conta e uma taxa de juros que aumenta ou diminui com o tempo. Contas de taxa fixa geralmente têm taxas mais altas e mais seguras. No entanto, eles exigem que você bloqueie seu dinheiro por um período prolongado.

Também é importante notar que as taxas oferecidas por contas offshore podem não ser melhores do que suas contrapartes offshore. Com isso em mente, é melhor pesquisar um pouco antes de abrir uma conta.

Fonte: Reprodução: Pinterest

Due diligence

Recomenda-se alguma diligência antes de abrir uma conta offshore. Aqui estão algumas coisas que você precisa considerar.

Honorários

As taxas associadas a uma conta offshore podem prejudicar suas economias. Por exemplo, as taxas de retirada podem chegar a £ 25, tornando-as menos atraentes para aqueles que precisam de acesso regular ao seu dinheiro.

Outras taxas a serem consideradas incluem:

  • Taxas mensais da conta
  • Taxas de tradução de documentos
  • Encargos se você deixar de manter um saldo mínimo na conta
  • Taxas de transação estrangeira

Jurisdição

A jurisdição da conta é importante. 

Seu dinheiro pode não ser protegido da mesma forma que seria com contas offshore. Se o pior acontecer e o banco quebrar, você quer ter certeza de que seu dinheiro está seguro. 

Mesmo que um banco de rua do Reino Unido opere uma conta offshore, isso não significa que ela será protegida da mesma forma que estaria no Reino Unido. 

Antes de abrir uma conta, verifique com o provedor para ver qual o nível de proteção do seu dinheiro e que compensação é oferecida.

Imposto (novamente)

Você não pode usar contas offshore para sonegar impostos. Você é responsável por todo o imposto de renda sobre todas as economias mantidas em uma conta offshore.

Seu status de residência fiscal é o que determina onde você é responsável pelo imposto. Só porque você trabalha no exterior, isso não significa que sua residência fiscal mudou. 

A residência fiscal pode ser um assunto complicado, especialmente quando se trata de operações bancárias offshore. Um simples erro pode levar a multas do HMRC se você não compreender totalmente a residência fiscal e suas implicações. Se você não tiver certeza de qual é sua residência fiscal ou como isso pode afetar sua conta no exterior, fale com um profissional.

Há outra consideração quando se trata de impostos. Você também precisa estar ciente de que pode ser responsável por dupla tributação, dependendo da localização de sua conta offshore. 

Se isso acontecesse, você acabaria pagando impostos no país em que vive, bem como no país onde é residente fiscal. 

Procurando Conselho

A operação bancária offshore não será adequada para todos. 

Os benefícios e as regras fiscais associadas aos bancos offshore dependem muito das suas circunstâncias. Antes de abrir uma conta, fale com um profissional para saber se é a jogada certa para você.

Fonte: https://pt.wikipedia.org/wiki/Empresa_offshore

Categorias
Blog

Os 8 principais benefícios de contas bancárias offshore que incentivam você a se mudar

A conta bancária offshore é um veículo eficaz para tornar o seu negócio offshore muito mais fácil. Este artigo irá esclarecer 8 benefícios das contas bancárias offshore que você não encontrará no sistema bancário nacional.

Quais são os 8 benefícios das contas bancárias offshore?

A conta bancária offshore não só beneficia os titulares de contas individuais, mas também é um meio poderoso de proteção e conveniência para empresas offshore. Por que você deve abrir contas bancárias offshore? Vamos obter a resposta abaixo!

Fonte: Reprodução: Pinterest

1. Benefícios fiscais

Como motivo de preocupação, a otimização da tributação é a principal prioridade da maioria das empresas que vão para o exterior. A alta carga tributária faz com que as pessoas hesitem em abrir uma conta bancária em seu país de origem. Em contraste, a abertura de uma conta bancária offshore em paraísos fiscais permite que os titulares de contas tenham direito a uma taxa de imposto favorável, uma taxa de imposto mais baixa ou até mesmo nenhuma taxa de imposto.

Dessa forma, você pode manter seu dinheiro fora do alcance das autoridades fiscais do país em que está morando atualmente, protegendo-o de taxas de impostos exorbitantes.

2. Proteção de ativos

Retirar dinheiro do país de origem é uma forma eficaz de proteger seus ativos. Você provavelmente também conhece muitos cenários de expatriados que foram repentinamente impedidos de retirar dinheiro das contas. Em muitos países, o sistema bancário tem proteção bastante fraca e inadequada para a riqueza e os ativos dos correntistas. Isso, consequentemente, pode representar sérias ameaças para as próprias empresas.

Felizmente, uma conta bancária offshore pode fazer você se sentir seguro, pois seu ativo está seguro, especialmente quando sua conta estrangeira é aberta em uma jurisdição altamente transparente e regulamentada com uma forte lei de privacidade, como bancos offshore suíços.

3. Conveniência

As contas bancárias offshore estão fortemente associadas a serviços convenientes. Se você não mora em um único país, mas precisa se deslocar para fins comerciais, uma conta bancária offshore será uma boa escolha.

A razão para isso é que as contas bancárias offshore são facilmente acessíveis de qualquer lugar do mundo. Ele fornece aos titulares de contas acesso 24 horas por dia, independentemente de você estar morando em qualquer lugar ou fuso horário. Além disso, muitos bancos respeitáveis ​​em centros financeiros offshore sofisticados, como Belize, por exemplo, permitem que os titulares de contas registrem suas contas remotamente sem a necessidade de morar perto de uma agência do banco.

Além disso, as contas bancárias offshore garantem utilitários de serviço suficientes para os usuários da conta, pois eles podem encontrar em qualquer banco local ou internacional em seu país de origem, como serviços personalizados, internet banking 24 horas por dia, 7 dias por semana, cartões de débito / crédito, redes de caixas eletrônicos e muito mais.

4. Segurança

O nível de segurança é um fator de atração para muitos titulares de contas offshore.

Além das ações judiciais, o país natal no qual há um clima econômico incerto e desfavorável com riscos frequentes, como apreensões, alta inflação, falência ou quaisquer outros riscos financeiros, também levou as contas do depositante à insegurança.

Ao contrário das contas que você abriu em seu país de origem, uma conta bancária offshore, especialmente em uma jurisdição respeitável e operada com eficiência, oferecerá um alto nível de segurança onde o dinheiro dos depositantes pode ser bem protegido contra tais casos.

5. Privacidade

Outro benefício da conta bancária offshore é por força das leis de privacidade. Muitas jurisdições bancárias offshore promulgaram leis servias de estrita confidencialidade corporativa e bancária. Isso enfatiza fortemente o anonimato para os titulares de contas, permitindo que as informações das contas sejam mantidas em segurança e não divulgadas.

Observe que qualquer comportamento que viole as leis será considerado crime e pode levar a sérias consequências de pena ou mesmo prisão, a menos que haja aplicação da autoridade competente.

Pegue a conta offshore suíça como exemplo, a Suíça é famosa por suas rígidas proteções de confidencialidade de clientes bancários em todo o mundo. Essa jurisdição bem regulamentada estabelece certas leis sobre a manutenção de altos níveis de privacidade para os clientes.

Fonte: Reprodução: Pinterest

6. Taxas de juros mais altas

Geralmente, manter dinheiro em bancos offshore pode oferecer taxas de juros mais altas na poupança do que em seu país de origem. E uma boa maneira de obter uma boa taxa de juros para sua conta bancária offshore é abrir uma conta de longo prazo.

7. Diversificação de moeda

O que torna as contas “offshore” distintas?

Bem, a diversificação de moeda deve ser um dos destaques.

O serviço bancário offshore permite que os titulares de contas tenham um portfólio de moedas diversificadas em suas contas offshore. Em outras palavras, você pode ter diferentes moedas em suas contas, bem como fazer transações com várias moedas. Dessa forma, sua conta não pode ser facilmente influenciada pelas flutuações da moeda, que muitas vezes podem ser vistas no país de origem.

8. Oportunidades de investimento

Uma vantagem para a banca offshore é que os centros financeiros offshore têm menos intervenção governamental. Isso significa que os correntistas podem acessar uma ampla variedade de oportunidades de investimentos e fundos.

Geralmente, você pode descobrir que vários regulamentos restringem as possibilidades de investimento estrangeiro de seus residentes. Por sua flexibilidade, as contas offshore oferecem aos empresários e investidores opções ilimitadas para alcançar os mercados internacionais.

Fonte: https://pt.wikipedia.org/wiki/Empresa_offshore

Categorias
Sem categoria

Conta Bancaria Offshore

Os serviços bancários offshore costumam estar associados a um alto nível de sofisticação financeira e, às vezes, de trapaça. No entanto, a realidade é que a pessoa comum pode abrir uma conta bancária offshore com apenas algumas horas de trabalho. Cada banco offshore e jurisdição estrangeira tem seus próprios requisitos; portanto, você precisará fazer algumas pesquisas para encontrar os detalhes relevantes para sua situação. A seguir, é apresentada uma visão geral do que você pode esperar se decidir abrir uma conta bancária offshore.

PRINCIPAIS

  • Quando você participa de operações bancárias offshore, o faz com uma instituição financeira fora do seu país de origem.
  • Para abrir uma conta em um banco offshore, você precisará fornecer prova de sua identidade e outros documentos para provar sua identidade.
  • Os bancos também podem exigir informações sobre a fonte de seus depósitos.
  • Você pode acessar sua conta usando um cartão de débito ou fazendo transferências bancárias.

O que é bancário offshore?

As pessoas que fazem bancos no exterior o fazem em uma parte do mundo fora de seu país de origem. Como tal, o termo banco offshore é geralmente usado para descrever bancos, empresas e investimentos internacionais . Alguns lugares se tornaram áreas bem conhecidas dos bancos offshore, incluindo a Suíça, Bermudas ou as Ilhas Cayman. Mas outros países onde o banco offshore ocorre não são tão comuns como Maurício, Dublin e Belize.

A maioria das pessoas associa o setor bancário offshore a ser rico ou algo que apenas a elite pode fazer. Enquanto muitas pessoas ricas usam essas instituições, as pessoas comuns também podem fazê-lo. De fato, você realiza operações bancárias no exterior se for um americano com uma conta bancária no Canadá.

Os bancos offshore são frequentemente discutidos de forma negativa. Isso ocorre porque muitas pessoas o usam como uma maneira de esconder seu dinheiro e evitar o pagamento de impostos. Outros o usam para fins ilícitos, como lavagem de dinheiro e sonegação de impostos. Embora essas atividades sejam criminais e possam resultar em processo, prisão e / ou multas pesadas, os bancos offshore não precisam ser ilegais. Ter um banco offshore pode ser totalmente legítimo se:

  • você administra uma empresa em um país estrangeiro
  • tem investimentos
  • tenha uma conta em um país onde você pode passar boa parte do ano

Você também pode optar por usar serviços bancários offshore em um país com tratamento tributário favorável . Algumas partes do mundo permitem que você invista seu dinheiro enquanto ganha com esse dinheiro isento de impostos .

Os requisitos básicos

O básico da abertura de uma conta bancária offshore é semelhante à abertura de uma conta bancária no seu país de origem. Os bancos offshore exigem suas informações pessoais, como nome, data de nascimento, endereço, cidadania e ocupação.

Para verificar suas informações pessoais, você precisará enviar uma cópia do seu passaporte, carteira de motorista ou outros documentos de identificação emitidos por uma agência governamental. Os bancos também se preocupam em verificar sua residência ou endereço físico, pois isso pode afetar questões tributárias . Esse requisito pode ser atendido apresentando uma fatura de serviços públicos ou algo semelhante.

Independentemente do tipo de documento que você fornece, os bancos precisam garantir que sejam autênticos. Uma cópia autenticada de certos documentos pode ser suficiente em alguns casos. Mas outros centros offshore preferem um selo de apostilha – um tipo especial de marca de certificação usada internacionalmente. Se for esse o caso, você precisará visitar o escritório do governo autorizado a emitir este carimbo para seu estado ou nação. 1

Documentos de verificação adicionais

Muitas vezes, existem requisitos adicionais consideráveis ​​para abrir uma conta em um banco offshore. Esses requisitos existem para desencorajar a lavagem de dinheiro , a fraude fiscal ou outras atividades ilegais frequentemente associadas aos serviços bancários no exterior. 2

Primeiro, os bancos offshore podem solicitar documentos de referência financeira ao seu banco atual, indicando saldos médios e um relacionamento satisfatório. 3  Isso geralmente é satisfeito por extratos bancários dos últimos seis a 12 meses.

Segundo, muitos bancos offshore perguntam sobre a natureza das transações que devem ocorrer através da conta. Isso pode parecer excessivamente intrusivo, mas os centros bancários offshore estão sob crescente pressão para interromper as atividades ilegais. Para esse fim, muitos bancos offshore desejam documentação adicional, observando a fonte de fundos que você está depositando no banco. 4

Muitos bancos offshore desejam saber a natureza das transações em sua conta antes que você possa começar a conduzir seus negócios.

Por exemplo, um recibo de salário do seu empregador provavelmente será suficiente se você estiver usando a conta para fazer depósitos do seu empregador. Para verificar sua receita de investimento , um banco offshore pode solicitar informações sobre seus investimentos e onde eles são realizados.

Para transações comerciais ou imobiliárias , pode ser necessário fornecer contratos de venda ou outros documentos relevantes. Se você depositar fundos de um contrato de seguro , pode ser necessário fornecer uma carta da sua companhia de seguros. Se o seu dinheiro for proveniente de uma herança , o banco poderá solicitar uma carta ao executor do espólio atestando esse efeito.

Escolhendo uma moeda

Diferentemente das contas domésticas, as contas bancárias no exterior oferecem a opção da moeda na qual você deseja reter seus fundos. 5  Isso pode ser um recurso muito valioso de uma conta offshore, especialmente se a moeda doméstica de alguém é instável ou se espera depreciação .

Embora isso possa ser um recurso atraente, é importante entender as consequências de manter sua conta em diferentes moedas. Por exemplo, manter fundos em determinadas moedas pode permitir que você ganhe juros sobre seus depósitos , mas também pode resultar em obrigações fiscais estrangeiras . Você também pode precisar trocar moedas para fazer depósitos e retiradas, o que pode ser uma despesa significativa, dependendo da estrutura da taxa e das taxas de câmbio oferecidas.

Depositando em uma conta bancária offshore

As contas bancárias no exterior costumam ser financiadas eletronicamente por meio de transferências bancárias internacionais . Infelizmente, os sistemas que permitem transferências eletrônicas gratuitas comuns nos bancos domésticos normalmente não conseguem transferir dinheiro internacionalmente.

Enviar uma transferência eletrônica é uma operação simples, mas quase todos os bancos cobram taxas de transferência internacional para enviar ou receber fundos. O preço das transferências eletrônicas varia entre os bancos, portanto, procure ofertas. Infelizmente, existem poucas boas alternativas. Geralmente, os cheques domésticos não são aceitos em jurisdições estrangeiras, e o depósito pessoal pessoalmente regularmente é impraticável.

Fazendo saques

Os bancos offshore oferecem uma variedade de maneiras de sacar fundos para maximizar a conveniência de usar seus serviços. Muitos bancos offshore emitem um cartão de débito que permite acessar facilmente seus fundos em todo o mundo. Verifique se você está ciente das taxas de uso do cartão, pois elas podem ser adicionadas. Retirar quantias maiores de dinheiro ao mesmo tempo pode ajudar a minimizar essas taxas.

Alguns bancos offshore oferecem cheques . No entanto, esse geralmente não é o método preferido – principalmente porque a confidencialidade é frequentemente desejada nas contas offshore. Também podem surgir problemas, pois nem sempre os cheques sacados em contas estrangeiras são aceitos localmente.

A melhor opção pode ser usar duas contas – uma offshore e uma doméstica. Dessa forma, as transferências eletrônicas eletrônicas podem ser usadas para transferir grandes quantidades de fundos offshore para uma conta doméstica, onde podem ser facilmente acessados. Esse método oferece maior privacidade e segurança, além de oferecer a conveniência dos serviços bancários locais.

A linha inferior

Apesar da mística que os cerca, é relativamente simples abrir contas em bancos offshore. Basta preencher a papelada, fornecer alguns documentos básicos de identificação e fornecer informações adicionais para mostrar que você não planeja usar a conta para atividades ilegais.

A escolha da melhor moeda e a otimização de depósitos e saques são um pouco mais complicadas, mas as melhores opções ficam mais claras à medida que você estuda as opções. Ao usar contas bancárias offshore e receber transferências bancárias internacionais, é importante consultar um profissional tributário para garantir que você esteja seguindo todos os regulamentos tributários em casa e no exterior.

Categorias
Blog

Vantagens de Abrir uma Offshore

Offshore” significa fora da costa, e é muito utilizado no setor do petróleo, mas em termos legais refere-se a empresas ou sociedades constituidas fora do país de residência, em regiões onde cuja tributação é de 0%. As empresas offshore são criadas em paraísos fiscais para evitar pagar impostos ou pagar menos impostos do que ficariam obrigados se tivessem que pagar no seu país de origem. Pelo contrário, uma empresa onshore (dentro da costa), são aquelas que trabalham ou fazem investimentos no próprio país de residência ou em países com leis tributárias similares.

Mas a linha que os selecionar é pequena, que às vezes esses exigências legais são aproveitados pelos investidores para evitar pagar impostos ou pagar menos. Continue lendo para conhecer melhor quais as vantagens, para descobrir se você deve abrir um empresa com este regime fiscal.

Muitas empresas que sentem que a carga fiscal é muito maior no seu país de origem, escolhem outras regiões onde estão situadas estes chamados “paraísos fiscais” para investir dinheiro. Estes países recebem as empresas offshore para oferecer vantagens competitivas, confidencialidade e segurança, que não desfrutam no seu país de origem.

As empresas e sociedades offshore, controladas por cidadãos de outros países são criadas em paraísos fiscais com o objetivo de fazer negócios noutras partes do mundo para receber benefícios fiscais e legais. Existe um certo nível de sigilo  que permite a criação de um diretor fiduciário, de um acionista fiduciário ou de um ações ao portada.

Montante baixo em impostos corporativos, sobre os rendimentos

Não perguntam sobre a nacionalidade dos acionistas e diretores

Os paraísos fiscais possuem impostos muito vantajosos e benéficos para as empresas

Baixo custo e rapidez na criação de uma empresa offshore


Muitos paraísos fiscais não exigem a apresentação de contas por ano pelo que uma empresa offshore não terá gastos de contabilidade nem de auditoria

Não existe nenhum registo público de dados pessoais nem nomes de sócios ou administradores e socios

Infelizmente, muitos países já começam a colocar em prática diversas medidas nos paraísos fiscais. Alguns desses países impedem que as organizações públicas e privadas offshore participem em investimentos ou negócios pontuais e impõem um sistema de transparência fiscal. No vídeo abaixo fica o exemplo claro, como dois jogadores de futebol economizam fortunas em impostos, ao pagar apenas 250 mil euros por 5 milhões de euros – nem os próprios residentes na Ilha da Madeira têm essas regalias!

Desvantagem: Pesquisa Necessária Para Encontrar O Local E O Banco Certos No Exterior

Uma desvantagem do banco offshore é que o termo banco offshore se refere a uma variedade tão grande de serviços, locais e bancos. Existem muitas diferenças entre abrir uma conta poupança em Tóquio e estabelecer uma relação de confiança offshore Panama

Para descobrir qual banco offshore é ideal para você, pode ser necessário um pouco de avaliação e pesquisa pessoal. Por exemplo:

Você está mais preocupado com a estabilidade a longo prazo ou com os benefícios a curto prazo?

Você está bancando no exterior para aumentar sua riqueza ou preservar ativos para as gerações futuras?

Você planeja estabelecer uma relação de confiança e depois deixá-la em paz ou precisa de acesso on-line regular a uma conta offshore atual?

Você também precisará comparar os vários benefícios do banco offshore em vários locais para determinar a melhor jurisdição para suas necessidades.

Estas são apenas algumas coisas a considerar ao optar pelo banco em um país estrangeiro.

Desvantagem: Percepção Pública Desatualizada Dos Bancos Offshore

Nos últimos anos, aqueles que fazem operações bancárias no exterior têm sido percebidos de várias maneiras. Embora todos os tipos de pessoas façam bancos no exterior hoje em dia, essa reputação antiga pode persistir. Embora não deva impactar sua decisão de escolher serviços bancários offshore, é algo para estar ciente.

Hoje, a banca offshore é totalmente legal e legítima. Aqueles que fazem operações bancárias no exterior seguem as leis de divulgação e regulamentação quando se aplicam e as transações estão completamente acima do normal. À medida que mais e mais pessoas vêem os benefícios da banca offshore, devemos ver as atitudes e percepções sobre ela por aqueles que estão menos informados e se tornam cada vez mais positivas.


Categorias
Blog

Tributação Offshore

A manutenção de organizações públicas e privadas offshore como um veículo para realização de investimentos no exterior crescem a cada ano no Brasil. Os contribuintes brasileiros (pessoas físicas) notaram que realizar investimentos no exterior sendo detentor direto dos ativos representa um custo elevado em impostos. Além disso, considerando a flexibilidade das normas dos países onde tais empresas têm sede, a manutenção de uma offshore deve servir como forma de planejamento sucessório e proteção patrimonial.

Saiba Mais: Como Abrir uma Conta Offshore

O que os contribuintes brasileiros ainda precisam se habituar

É com o fato de que os recursos direcionados em uma empresa offshore passam a ser de propriedade da empresa e o investidor precisará cumprir com algumas obrigações antes de usufruir do capital investido.

O aporte de recursos em uma empresa offshore pode ser realizado por integralização de capital ou pela concessão de um empréstimo do acionista à Positivo A fruição dos recursos se dará, especialmente através de distribuição de lucros (direta ou indiretamente), redução de capital ou ressarcimento do empréstimo concedido.

A distribuição de lucros de uma empresa brasileira aos seus negocios até então é isenta de tributação para os beneficiários do rendimento. Todavia, tal isenção não abrange a distribuição de lucros de uma empresa no exterior, muito menos àquelas localizadas em países com tributação beneficiado que é o mais comum quando Citamos em empresas offshore.



Portanto, a distribuição de lucros mesmo que indiretamente, (ex: pagamento de cartão de crédito de propriedade do acionista pela empresa offshore) constitui fato formador do imposta de renda no Brasil. No caso das pessoas físicas, a tributação se dá através do Recolhimento Mensal Obrigatório (Carnê-Leão).

O Carnê-Leão é uma antecipadamente do imposto anual devido pelo contribuinte e deve ser apurado em bases mensais com base na tabela progressiva de IRPF em cada ano-calendário. O imposto deve ser pago até o último dia útil do mês posterior ao da compreensão, do rendimento e é obrigatório.

Tal controle deve ser realizado mensalmente a fim de evitar o atraso no pagamento de eventuais impostos (via de regra devidos até o último dia útil do mês posterior ao da percepção dos rendimentos ou realização dos ganhos de capital).

Quando a retirada de recursos se dá através da redução de capital, terá tributação quando a origem dos recursos utilizados para o investimento na empresa offshore for de rendimentos medidos em Reais. A redução de capital, como regra geral, constitui um evento não tributável.

Resta completamente claro que o administração sobre as ações de uma empresa offshore deve ser rigoroso por parte de seus acionistas residentes no Brasil, tanto pela questão financeira quanto pelo cumprimento das obrigações fiscais por aqui.

Origem do Recurso

Porém, quando a origem dos recursos são rendimentos medidos em Reais, é pacífico o entendimento de que o acionista estará sujeito a pagar imposto sobre Ganho de Capital realizado em função da modificações cambial ocorrida entre a taxa média dos aportes efetuados e a taxa de conversão dos valores expressos em moeda estrangeira para Reais no instante, da redução de capital. O cálculo é feito em Reais e o ganho de capital é tributado com base na tabela progressiva de impostos sobre ganhos de capital que varia de 15% a 22.5%. destaca-se que o imposto incide sobre a variação cambial e não sobre o montante de resgate.



O controle em bases mensais acelera e facilita a elaboração de um balanço financeiro anual que, apesar de não ser obrigatório, é documento essencial para que o acionista possa prestar todas as informações demandadas para fins de IRPF e de Declaração de Capitais Brasileiros no Exterior.

Procedimentos de Redução de Capital

Relevante frisar que as procedimentos de redução de capital necessitam de um ato societário anterior ao momento da retirada de recursos em que os empresários da empresa offshore deliberam e decidem pela redução do capital, assim como as operações de empréstimo precisam de registro contratual e cambial (quando houver remessa dos recursos do Brasil para o exterior) para que o empréstimo venha ser restituído no todo ou em parte ao acionista assim como para justificar a natureza da operação de câmbio a ser registrado junto ao Banco Central do Brasil quando houver repatriação do dinheiro.

A distribuição de lucros de uma empresa brasileira aos seus negocios até então é isenta de tributação para os beneficiários do rendimento. Todavia, tal exoneração não abrange a distribuição de lucros de uma empresa no exterior, muito menos àquelas localizadas em países com tributação favorecida, que é o mais comum quando falamos em empresas offshore.

Porém, quando a origem dos recursos são rendimentos auferidos em Reais, é pacífico o entendimento de que o acionista estará sujeito a pagar imposto sobre Ganho de Capital realizado em função da variação cambial ocorrida entre a taxa média dos aportes realizadas e a taxa de conversão dos valores expressos em moeda estrangeira para Reais no momento da redução de capital. O cálculo é feito em Reais e o ganho de capital é tributado com base na tabela progressiva de impostos sobre ganhos de capital que varia de 15% a 22.5%. Ressalte-se que o imposto é deduzido  sobre a variação cambial e não sobre o montante de resgate.

Relevante frisar que as transações de redução de capital necessitam de um ato societário anterior ao momento da retirada de recursos em que os Administradoras da empresa offshore deliberam e decidem pela redução do capital, assim como as métodos de empréstimo precisam de registro contratual e do cambio (quando houver remessa dos recursos do Brasil para o exterior) para que o empréstimo possa ser restituído no todo ou em parte ao acionista assim como para justificar a natureza da operação de câmbio a ser registrada junto ao Banco Central do Brasil quando houver repatriação do dinheiro.

O administração em bases mensais agiliza e facilita a elaboração de um balanço financeiro anual que, apesar de não ser obrigatório, é documento essencial para que o acionista possa prestar todas as informações requeridas para fins de IRPF e de Declaração de Capitais Brasileiros no Exterior.

O que os contribuintes brasileiros ainda precisam se habituar é com o fato de que os recursos direcionados em uma empresa offshore passam a ser de propriedade da empresa e o investidor possuirar cumprir com algumas obrigações antes de usufruir do capital investido.

O aporte de recursos em uma empresa offshore pode ser realizado por integralização de capital ou pela concessão de um empréstimo do acionista à companhia. A fruição dos recursos se dará, principalmente através de distribuição de lucros (direta ou indiretamente), redução de capital ou ressarcimento do empréstimo concedido.

A distribuição de lucros de uma empresa brasileira aos seus membros até então é isenta de tributação para os beneficiários do rendimento. Todavia, tal isenção não abrange a distribuição de lucros de uma empresa no exterior, muito menos àquelas localizadas em países com tributação favorecida, que é o mais comum quando comentamos em empresas offshore.