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Conta Bancaria Offshore

Os serviços bancários offshore costumam estar associados a um alto nível de sofisticação financeira e, às vezes, de trapaça. No entanto, a realidade é que a pessoa comum pode abrir uma conta bancária offshore com apenas algumas horas de trabalho. Cada banco offshore e jurisdição estrangeira tem seus próprios requisitos; portanto, você precisará fazer algumas pesquisas para encontrar os detalhes relevantes para sua situação. A seguir, é apresentada uma visão geral do que você pode esperar se decidir abrir uma conta bancária offshore.

PRINCIPAIS

  • Quando você participa de operações bancárias offshore, o faz com uma instituição financeira fora do seu país de origem.
  • Para abrir uma conta em um banco offshore, você precisará fornecer prova de sua identidade e outros documentos para provar sua identidade.
  • Os bancos também podem exigir informações sobre a fonte de seus depósitos.
  • Você pode acessar sua conta usando um cartão de débito ou fazendo transferências bancárias.

O que é bancário offshore?

As pessoas que fazem bancos no exterior o fazem em uma parte do mundo fora de seu país de origem. Como tal, o termo banco offshore é geralmente usado para descrever bancos, empresas e investimentos internacionais . Alguns lugares se tornaram áreas bem conhecidas dos bancos offshore, incluindo a Suíça, Bermudas ou as Ilhas Cayman. Mas outros países onde o banco offshore ocorre não são tão comuns como Maurício, Dublin e Belize.

A maioria das pessoas associa o setor bancário offshore a ser rico ou algo que apenas a elite pode fazer. Enquanto muitas pessoas ricas usam essas instituições, as pessoas comuns também podem fazê-lo. De fato, você realiza operações bancárias no exterior se for um americano com uma conta bancária no Canadá.

Os bancos offshore são frequentemente discutidos de forma negativa. Isso ocorre porque muitas pessoas o usam como uma maneira de esconder seu dinheiro e evitar o pagamento de impostos. Outros o usam para fins ilícitos, como lavagem de dinheiro e sonegação de impostos. Embora essas atividades sejam criminais e possam resultar em processo, prisão e / ou multas pesadas, os bancos offshore não precisam ser ilegais. Ter um banco offshore pode ser totalmente legítimo se:

  • você administra uma empresa em um país estrangeiro
  • tem investimentos
  • tenha uma conta em um país onde você pode passar boa parte do ano

Você também pode optar por usar serviços bancários offshore em um país com tratamento tributário favorável . Algumas partes do mundo permitem que você invista seu dinheiro enquanto ganha com esse dinheiro isento de impostos .

Os requisitos básicos

O básico da abertura de uma conta bancária offshore é semelhante à abertura de uma conta bancária no seu país de origem. Os bancos offshore exigem suas informações pessoais, como nome, data de nascimento, endereço, cidadania e ocupação.

Para verificar suas informações pessoais, você precisará enviar uma cópia do seu passaporte, carteira de motorista ou outros documentos de identificação emitidos por uma agência governamental. Os bancos também se preocupam em verificar sua residência ou endereço físico, pois isso pode afetar questões tributárias . Esse requisito pode ser atendido apresentando uma fatura de serviços públicos ou algo semelhante.

Independentemente do tipo de documento que você fornece, os bancos precisam garantir que sejam autênticos. Uma cópia autenticada de certos documentos pode ser suficiente em alguns casos. Mas outros centros offshore preferem um selo de apostilha – um tipo especial de marca de certificação usada internacionalmente. Se for esse o caso, você precisará visitar o escritório do governo autorizado a emitir este carimbo para seu estado ou nação. 1

Documentos de verificação adicionais

Muitas vezes, existem requisitos adicionais consideráveis ​​para abrir uma conta em um banco offshore. Esses requisitos existem para desencorajar a lavagem de dinheiro , a fraude fiscal ou outras atividades ilegais frequentemente associadas aos serviços bancários no exterior. 2

Primeiro, os bancos offshore podem solicitar documentos de referência financeira ao seu banco atual, indicando saldos médios e um relacionamento satisfatório. 3  Isso geralmente é satisfeito por extratos bancários dos últimos seis a 12 meses.

Segundo, muitos bancos offshore perguntam sobre a natureza das transações que devem ocorrer através da conta. Isso pode parecer excessivamente intrusivo, mas os centros bancários offshore estão sob crescente pressão para interromper as atividades ilegais. Para esse fim, muitos bancos offshore desejam documentação adicional, observando a fonte de fundos que você está depositando no banco. 4

Muitos bancos offshore desejam saber a natureza das transações em sua conta antes que você possa começar a conduzir seus negócios.

Por exemplo, um recibo de salário do seu empregador provavelmente será suficiente se você estiver usando a conta para fazer depósitos do seu empregador. Para verificar sua receita de investimento , um banco offshore pode solicitar informações sobre seus investimentos e onde eles são realizados.

Para transações comerciais ou imobiliárias , pode ser necessário fornecer contratos de venda ou outros documentos relevantes. Se você depositar fundos de um contrato de seguro , pode ser necessário fornecer uma carta da sua companhia de seguros. Se o seu dinheiro for proveniente de uma herança , o banco poderá solicitar uma carta ao executor do espólio atestando esse efeito.

Escolhendo uma moeda

Diferentemente das contas domésticas, as contas bancárias no exterior oferecem a opção da moeda na qual você deseja reter seus fundos. 5  Isso pode ser um recurso muito valioso de uma conta offshore, especialmente se a moeda doméstica de alguém é instável ou se espera depreciação .

Embora isso possa ser um recurso atraente, é importante entender as consequências de manter sua conta em diferentes moedas. Por exemplo, manter fundos em determinadas moedas pode permitir que você ganhe juros sobre seus depósitos , mas também pode resultar em obrigações fiscais estrangeiras . Você também pode precisar trocar moedas para fazer depósitos e retiradas, o que pode ser uma despesa significativa, dependendo da estrutura da taxa e das taxas de câmbio oferecidas.

Depositando em uma conta bancária offshore

As contas bancárias no exterior costumam ser financiadas eletronicamente por meio de transferências bancárias internacionais . Infelizmente, os sistemas que permitem transferências eletrônicas gratuitas comuns nos bancos domésticos normalmente não conseguem transferir dinheiro internacionalmente.

Enviar uma transferência eletrônica é uma operação simples, mas quase todos os bancos cobram taxas de transferência internacional para enviar ou receber fundos. O preço das transferências eletrônicas varia entre os bancos, portanto, procure ofertas. Infelizmente, existem poucas boas alternativas. Geralmente, os cheques domésticos não são aceitos em jurisdições estrangeiras, e o depósito pessoal pessoalmente regularmente é impraticável.

Fazendo saques

Os bancos offshore oferecem uma variedade de maneiras de sacar fundos para maximizar a conveniência de usar seus serviços. Muitos bancos offshore emitem um cartão de débito que permite acessar facilmente seus fundos em todo o mundo. Verifique se você está ciente das taxas de uso do cartão, pois elas podem ser adicionadas. Retirar quantias maiores de dinheiro ao mesmo tempo pode ajudar a minimizar essas taxas.

Alguns bancos offshore oferecem cheques . No entanto, esse geralmente não é o método preferido – principalmente porque a confidencialidade é frequentemente desejada nas contas offshore. Também podem surgir problemas, pois nem sempre os cheques sacados em contas estrangeiras são aceitos localmente.

A melhor opção pode ser usar duas contas – uma offshore e uma doméstica. Dessa forma, as transferências eletrônicas eletrônicas podem ser usadas para transferir grandes quantidades de fundos offshore para uma conta doméstica, onde podem ser facilmente acessados. Esse método oferece maior privacidade e segurança, além de oferecer a conveniência dos serviços bancários locais.

A linha inferior

Apesar da mística que os cerca, é relativamente simples abrir contas em bancos offshore. Basta preencher a papelada, fornecer alguns documentos básicos de identificação e fornecer informações adicionais para mostrar que você não planeja usar a conta para atividades ilegais.

A escolha da melhor moeda e a otimização de depósitos e saques são um pouco mais complicadas, mas as melhores opções ficam mais claras à medida que você estuda as opções. Ao usar contas bancárias offshore e receber transferências bancárias internacionais, é importante consultar um profissional tributário para garantir que você esteja seguindo todos os regulamentos tributários em casa e no exterior.