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O que é offshore banking?

Definição de serviços bancários offshore, benefícios e diferentes tipos de contas offshore: tudo o que você precisa saber

Definição de banco offshore?

A atividade bancária offshore é simplesmente um termo usado para se referir ao uso de serviços bancários em uma jurisdição estrangeira fora do país de residência. Portanto, qualquer indivíduo que possui uma conta bancária em um país estrangeiro fora de seu país de residência está envolvido em operações bancárias offshore.

Se você for um cidadão do Reino Unido e abrir uma conta nos Estados Unidos, isso pode ser considerado uma conta bancária offshore. No passado, havia normalmente apenas um pequeno número de jurisdições em que os bancos ofereciam serviços bancários offshore; no entanto, hoje em dia, pode-se abrir uma conta bancária offshore em quase qualquer lugar.

Dito isso, ainda existem certas jurisdições (como Cingapura, Belize, Ilhas Cayman e Suíça) que são mais conhecidas por seu uso como ambientes offshore favoráveis ​​que têm uma combinação perfeita de vantagens financeiras com sólidas políticas e práticas bancárias.

Como cada jurisdição é única, cada uma delas tem seus prós e contras e, portanto, a escolha de onde abrir uma conta offshore varia de acordo com as necessidades e circunstâncias individuais. Por exemplo, se você estiver procurando contas de investimento com uma variedade de opções e vantagens de investimento offshore, a Suíça e Cingapura podem ser a opção certa para você.

Se, no entanto, você deseja abrir uma conta pessoal com um limite de depósito baixo e prefere fazer tudo online, talvez Belize possa funcionar para você.

Por que o banco no exterior?

A operação bancária offshore oferece uma série de benefícios que não podem ser encontrados em seu sistema bancário doméstico regular. Além disso, diversificar seus ativos em diferentes canais, países, contas e moedas ajuda a proteger seu dinheiro e reduz o risco de ficar despreparado em caso de falência de bancos, desvalorização da moeda ou colapso econômico.

Ter um plano B é importante em tempos de incerteza e ter uma conta no exterior fora do país, principalmente nos Estados Unidos, onde você mora, é o primeiro passo para garantir sua longevidade financeira futura.

As contas offshore oferecem uma riqueza de oportunidades como um seguro contra a negligência de um sistema bancário irresponsável que se estendeu por ter taxas de juros baixas, reservas de capital fracas, montanhas de dívidas praticamente tornando a maioria dos bancos insolventes, junto com um sistema bancário governança e formulação de políticas, juntas, são peças de um sistema falido.

A atividade bancária em uma jurisdição offshore reduz seu risco e, ao mesmo tempo, aumenta sua liberdade financeira, proporcionando flexibilidade e proteção de seus ativos. Muitas pessoas reconhecem a importância de diversificar ativos, mas poucas pessoas consideram a diversificação em locais diferentes.

Fonte: Reprodução: Pinterest

Empresa offshore com conta bancária

Existem algumas maneiras diferentes pelas quais alguém pode fazer para abrir uma conta bancária internacional, bem como diferentes tipos de conta, que exploraremos brevemente:

Conta Pessoal Offshore vs. Conta Corporativa 

Embora seja possível abrir uma conta privada offshore em seu nome pessoal, geralmente é recomendável constituir uma empresa offshore em uma jurisdição estrangeira e, posteriormente, abrir uma conta corporativa em nome da empresa.

Existem alguns motivos pelos quais isso é recomendado:

1 As contas corporativas são mais fáceis de abrir, enquanto as contas pessoais podem ser mais difíceis.

Em teoria, pareceria mais fácil abrir uma conta em seu próprio nome em comparação com as etapas adicionais de formação de uma empresa offshore, mas, na realidade, ter uma pessoa jurídica como titular da conta permite muitas vantagens

Os bancos estabelecidos geralmente têm requisitos muito mais rígidos para aceitar um indivíduo estrangeiro em vez de uma empresa. Você provavelmente precisará de uma grande quantidade de documentação, referências, etc., bem como de um depósito inicial considerável, e mesmo assim não há garantias de que será aceito.


2Uma conta corporativa oferece muito mais proteção e privacidade.

Abrir uma conta em nome de uma empresa offshore separa e desidentifica você pessoalmente da conta. Isso significa que seus ativos estarão muito mais seguros e menos abertos a atenção indesejada. 


3Pode haver vantagens fiscais e de renda.

Em muitas jurisdições, as empresas que estão estruturadas da maneira certa podem se qualificar para taxas reduzidas de impostos e abatimentos. Também pode dar a você acesso a certas opções de investimento que não estariam tão facilmente disponíveis para um indivíduo, o que pode ajudar a maximizar seu retorno.

Na maioria das situações, é melhor seguir uma rota corporativa de empresa offshore, embora algumas circunstâncias raras possam exigir a abertura de uma conta pessoal.

É muito útil buscar a orientação especializada certa para ajudá-lo no processo de formação de uma conta corporativa offshore na jurisdição escolhida e estruturá-la da maneira mais vantajosa.

Conta de investimento offshore vs. conta transacional

Seja para abrir uma conta como pessoa física ou por meio de uma empresa offshore, há diversos tipos de contas disponíveis, cada uma com seus próprios requisitos e benefícios.

Esses diferentes tipos de contas podem ser amplamente separados como contas de investimento e contas de transações. 

  • As contas de investimento geralmente oferecem maior acesso a uma ampla gama de opções de investimento e negociação.

Eles têm uma estrutura complexa, geralmente necessitando da formação de um fideicomisso offshore e um corretor ou gestor de investimentos confiável. Eles também exigem grandes depósitos iniciais de pelo menos $ 500.000 ou mais. Eles são ideais para investidores de alto valor que desejam o máximo retorno e proteção para seu patrimônio e não planejam realizar muitas transações.

  • Já as contas transacionais são melhores para quem precisa montar um fundo menor com uma estrutura mais simples.

Eles operam de forma semelhante às contas transacionais domésticas ortodoxas. Embora não ofereçam a mesma gama de opções de investimento e serviços de primeira linha que grandes contas de investimento, são úteis para aqueles que desejam ter acesso mais fácil aos seus fundos, fazer transações regulares e que estão apenas procurando iniciar seu plano offshore com um conta pequena e simples.

Eles também podem ser abertos como uma conta pessoal ou como uma empresa, sendo esta última geralmente recomendada.    

Abrindo uma conta offshore remotamente 

Determinadas jurisdições e tipos de conta se prestam mais à abertura de uma conta remotamente (por exemplo, Belize) e, em certas situações, pode ser mais prático abrir uma conta remotamente (se, por exemplo, você está apenas abrindo uma pequena conta; pode não ser financeiramente viável para viajar até o país de escolha).

No entanto, nos últimos anos, a indústria bancária offshore mudou, tornando muito mais difícil abrir uma conta em algumas jurisdições. Lugares como Cingapura e Panamá, por exemplo, geralmente exigem uma visita pessoal, gerenciamento de empresa local e um depósito inicial considerável para começar.

Embora nem todos os países tenham as mesmas barreiras de entrada, ainda é possível abrir uma conta remotamente sem qualquer visita pessoal.

Fonte: Reprodução: Pinterest

A melhor maneira de estruturar sua conta bancária offshore

Com a banca offshore, não existe uma solução “tamanho único”. Decidir exatamente como estruturar sua conta dependerá de muitos fatores e será diferente de acordo com suas necessidades e circunstâncias específicas. 

Portanto, os fatores que determinarão o melhor lugar para abrir uma conta bancária offshore seriam:

  • Qual é o seu depósito inicial?
  • Que tipo de conta você precisa?
  • Onde você mora e que passaporte você possui?
  • Que tipo de serviços financeiros você requer?
  • Qual é o propósito da conta?
  • Quais são as suas obrigações fiscais?

As informações acima podem ajudá-lo a ter uma ideia geral do tipo de conta offshore que você está procurando, mas para uma solução offshore mais personalizada, é melhor obter uma abordagem personalizada, pois cada país tem diferenças sutis que podem fazer todos os diferença.

Fonte: https://pt.wikipedia.org/wiki/Empresa_offshore

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Os benefícios do banco offshore

A atividade bancária offshore provavelmente traz duas coisas à mente. Um tipo de conta usada pelos super-ricos ou a forma preferida de James Bond pagar por seu Martini exclusivo.

Na realidade, as contas offshore podem atrair uma base de clientes muito mais ampla. Os expatriados, em particular, podem se beneficiar de operações bancárias offshore.

Antes de começarmos, vamos dar uma olhada nos serviços bancários offshore frequentemente incompreendidos e o que eles são.

Banco offshore em 30 segundos

Uma conta bancária offshore é simplesmente uma conta localizada fora do país de residência do titular.

Para residentes no Reino Unido, as contas são normalmente mantidas nas Ilhas do Canal ou na Ilha de Man. Essas jurisdições têm abordagens fiscais diferentes do continente.

Não são apenas os bancos privados que oferecem contas offshore. A maioria dos bancos de rua, como Santander e Lloyds, também tem opções offshore. 

Ao contrário da crença popular, as contas offshore não são apenas para indivíduos de alto patrimônio líquido (HNWI). Claro, alguns exigem um investimento inicial robusto para abrir uma conta, mas outros exigem apenas um depósito mínimo de £ 1. 

Os benefícios do banco offshore

Nem todos se beneficiarão de uma conta offshore, mas eles são úteis para expatriados ou para quem deseja se aposentar no exterior.

Fonte: Reprodução: Pinterest

Aqui estão alguns dos principais benefícios da operação bancária offshore.

Moedas estrangeiras

Os expatriados do Reino Unido que trabalham no exterior geralmente têm seu salário pago em uma moeda diferente. O mesmo pode ser dito para quem pretende se aposentar no exterior, que normalmente terá suas pensões pagas em libras.  

As contas offshore permitem operações bancárias em várias moedas, o que significa que são ideais para receber diferentes moedas. Poder receber dinheiro em mais de uma moeda é vantajoso por duas razões. 

Em primeiro lugar, as contas offshore podem ajudar a evitar taxas de comissão de câmbio. A atividade bancária offshore também pode minimizar o risco de flutuações cambiais.

Como as contas offshore permitem várias moedas, você pode reter seus fundos até que as taxas sejam mais favoráveis.

Segurança

Contas offshore podem fornecer segurança para expatriados, bem como para cidadãos estrangeiros.

A poupança no Reino Unido é altamente regulamentada e protegida em algum nível. Infelizmente, nem todos os países oferecem a mesma proteção.

Se o clima econômico do seu país não for favorável, uma conta offshore pode proteger seu dinheiro.

Os locais comuns para contas offshore, como Suíça, Ilhas do Canal e Hong Kong são altamente regulamentados. Devido a regulamentos rígidos, existem esquemas que oferecem proteção aos depósitos.

Imposto e economia

Você deve declarar quaisquer juros de poupança ao HM Revenue and Customs (HMRC).

Embora você ainda seja responsável por impostos com uma conta offshore, pode haver um atraso substancial entre o recebimento dos juros e o pagamento do imposto sobre eles.

Isso significa que você pode manter o dinheiro em sua conta por mais tempo e aumentar os retornos ganhando mais juros.

Por falar em juros, contas offshore são geralmente associadas a taxas de juros mais altas. Lembre-se de que nem todas as contas são iguais.

Assim como qualquer outra conta, o offshore banking está disponível em duas variantes principais, contas de taxa fixa e variável. 

As contas variáveis ​​podem vir com um bônus atraente para a abertura da conta e uma taxa de juros que aumenta ou diminui com o tempo. Contas de taxa fixa geralmente têm taxas mais altas e mais seguras. No entanto, eles exigem que você bloqueie seu dinheiro por um período prolongado.

Também é importante notar que as taxas oferecidas por contas offshore podem não ser melhores do que suas contrapartes offshore. Com isso em mente, é melhor pesquisar um pouco antes de abrir uma conta.

Fonte: Reprodução: Pinterest

Due diligence

Recomenda-se alguma diligência antes de abrir uma conta offshore. Aqui estão algumas coisas que você precisa considerar.

Honorários

As taxas associadas a uma conta offshore podem prejudicar suas economias. Por exemplo, as taxas de retirada podem chegar a £ 25, tornando-as menos atraentes para aqueles que precisam de acesso regular ao seu dinheiro.

Outras taxas a serem consideradas incluem:

  • Taxas mensais da conta
  • Taxas de tradução de documentos
  • Encargos se você deixar de manter um saldo mínimo na conta
  • Taxas de transação estrangeira

Jurisdição

A jurisdição da conta é importante. 

Seu dinheiro pode não ser protegido da mesma forma que seria com contas offshore. Se o pior acontecer e o banco quebrar, você quer ter certeza de que seu dinheiro está seguro. 

Mesmo que um banco de rua do Reino Unido opere uma conta offshore, isso não significa que ela será protegida da mesma forma que estaria no Reino Unido. 

Antes de abrir uma conta, verifique com o provedor para ver qual o nível de proteção do seu dinheiro e que compensação é oferecida.

Imposto (novamente)

Você não pode usar contas offshore para sonegar impostos. Você é responsável por todo o imposto de renda sobre todas as economias mantidas em uma conta offshore.

Seu status de residência fiscal é o que determina onde você é responsável pelo imposto. Só porque você trabalha no exterior, isso não significa que sua residência fiscal mudou. 

A residência fiscal pode ser um assunto complicado, especialmente quando se trata de operações bancárias offshore. Um simples erro pode levar a multas do HMRC se você não compreender totalmente a residência fiscal e suas implicações. Se você não tiver certeza de qual é sua residência fiscal ou como isso pode afetar sua conta no exterior, fale com um profissional.

Há outra consideração quando se trata de impostos. Você também precisa estar ciente de que pode ser responsável por dupla tributação, dependendo da localização de sua conta offshore. 

Se isso acontecesse, você acabaria pagando impostos no país em que vive, bem como no país onde é residente fiscal. 

Procurando Conselho

A operação bancária offshore não será adequada para todos. 

Os benefícios e as regras fiscais associadas aos bancos offshore dependem muito das suas circunstâncias. Antes de abrir uma conta, fale com um profissional para saber se é a jogada certa para você.

Fonte: https://pt.wikipedia.org/wiki/Empresa_offshore

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Os 8 principais benefícios de contas bancárias offshore que incentivam você a se mudar

A conta bancária offshore é um veículo eficaz para tornar o seu negócio offshore muito mais fácil. Este artigo irá esclarecer 8 benefícios das contas bancárias offshore que você não encontrará no sistema bancário nacional.

Quais são os 8 benefícios das contas bancárias offshore?

A conta bancária offshore não só beneficia os titulares de contas individuais, mas também é um meio poderoso de proteção e conveniência para empresas offshore. Por que você deve abrir contas bancárias offshore? Vamos obter a resposta abaixo!

Fonte: Reprodução: Pinterest

1. Benefícios fiscais

Como motivo de preocupação, a otimização da tributação é a principal prioridade da maioria das empresas que vão para o exterior. A alta carga tributária faz com que as pessoas hesitem em abrir uma conta bancária em seu país de origem. Em contraste, a abertura de uma conta bancária offshore em paraísos fiscais permite que os titulares de contas tenham direito a uma taxa de imposto favorável, uma taxa de imposto mais baixa ou até mesmo nenhuma taxa de imposto.

Dessa forma, você pode manter seu dinheiro fora do alcance das autoridades fiscais do país em que está morando atualmente, protegendo-o de taxas de impostos exorbitantes.

2. Proteção de ativos

Retirar dinheiro do país de origem é uma forma eficaz de proteger seus ativos. Você provavelmente também conhece muitos cenários de expatriados que foram repentinamente impedidos de retirar dinheiro das contas. Em muitos países, o sistema bancário tem proteção bastante fraca e inadequada para a riqueza e os ativos dos correntistas. Isso, consequentemente, pode representar sérias ameaças para as próprias empresas.

Felizmente, uma conta bancária offshore pode fazer você se sentir seguro, pois seu ativo está seguro, especialmente quando sua conta estrangeira é aberta em uma jurisdição altamente transparente e regulamentada com uma forte lei de privacidade, como bancos offshore suíços.

3. Conveniência

As contas bancárias offshore estão fortemente associadas a serviços convenientes. Se você não mora em um único país, mas precisa se deslocar para fins comerciais, uma conta bancária offshore será uma boa escolha.

A razão para isso é que as contas bancárias offshore são facilmente acessíveis de qualquer lugar do mundo. Ele fornece aos titulares de contas acesso 24 horas por dia, independentemente de você estar morando em qualquer lugar ou fuso horário. Além disso, muitos bancos respeitáveis ​​em centros financeiros offshore sofisticados, como Belize, por exemplo, permitem que os titulares de contas registrem suas contas remotamente sem a necessidade de morar perto de uma agência do banco.

Além disso, as contas bancárias offshore garantem utilitários de serviço suficientes para os usuários da conta, pois eles podem encontrar em qualquer banco local ou internacional em seu país de origem, como serviços personalizados, internet banking 24 horas por dia, 7 dias por semana, cartões de débito / crédito, redes de caixas eletrônicos e muito mais.

4. Segurança

O nível de segurança é um fator de atração para muitos titulares de contas offshore.

Além das ações judiciais, o país natal no qual há um clima econômico incerto e desfavorável com riscos frequentes, como apreensões, alta inflação, falência ou quaisquer outros riscos financeiros, também levou as contas do depositante à insegurança.

Ao contrário das contas que você abriu em seu país de origem, uma conta bancária offshore, especialmente em uma jurisdição respeitável e operada com eficiência, oferecerá um alto nível de segurança onde o dinheiro dos depositantes pode ser bem protegido contra tais casos.

5. Privacidade

Outro benefício da conta bancária offshore é por força das leis de privacidade. Muitas jurisdições bancárias offshore promulgaram leis servias de estrita confidencialidade corporativa e bancária. Isso enfatiza fortemente o anonimato para os titulares de contas, permitindo que as informações das contas sejam mantidas em segurança e não divulgadas.

Observe que qualquer comportamento que viole as leis será considerado crime e pode levar a sérias consequências de pena ou mesmo prisão, a menos que haja aplicação da autoridade competente.

Pegue a conta offshore suíça como exemplo, a Suíça é famosa por suas rígidas proteções de confidencialidade de clientes bancários em todo o mundo. Essa jurisdição bem regulamentada estabelece certas leis sobre a manutenção de altos níveis de privacidade para os clientes.

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6. Taxas de juros mais altas

Geralmente, manter dinheiro em bancos offshore pode oferecer taxas de juros mais altas na poupança do que em seu país de origem. E uma boa maneira de obter uma boa taxa de juros para sua conta bancária offshore é abrir uma conta de longo prazo.

7. Diversificação de moeda

O que torna as contas “offshore” distintas?

Bem, a diversificação de moeda deve ser um dos destaques.

O serviço bancário offshore permite que os titulares de contas tenham um portfólio de moedas diversificadas em suas contas offshore. Em outras palavras, você pode ter diferentes moedas em suas contas, bem como fazer transações com várias moedas. Dessa forma, sua conta não pode ser facilmente influenciada pelas flutuações da moeda, que muitas vezes podem ser vistas no país de origem.

8. Oportunidades de investimento

Uma vantagem para a banca offshore é que os centros financeiros offshore têm menos intervenção governamental. Isso significa que os correntistas podem acessar uma ampla variedade de oportunidades de investimentos e fundos.

Geralmente, você pode descobrir que vários regulamentos restringem as possibilidades de investimento estrangeiro de seus residentes. Por sua flexibilidade, as contas offshore oferecem aos empresários e investidores opções ilimitadas para alcançar os mercados internacionais.

Fonte: https://pt.wikipedia.org/wiki/Empresa_offshore