Definição de serviços bancários offshore, benefícios e diferentes tipos de contas offshore: tudo o que você precisa saber
Definição de banco offshore?
A atividade bancária offshore é simplesmente um termo usado para se referir ao uso de serviços bancários em uma jurisdição estrangeira fora do país de residência. Portanto, qualquer indivíduo que possui uma conta bancária em um país estrangeiro fora de seu país de residência está envolvido em operações bancárias offshore.
Se você for um cidadão do Reino Unido e abrir uma conta nos Estados Unidos, isso pode ser considerado uma conta bancária offshore. No passado, havia normalmente apenas um pequeno número de jurisdições em que os bancos ofereciam serviços bancários offshore; no entanto, hoje em dia, pode-se abrir uma conta bancária offshore em quase qualquer lugar.
Dito isso, ainda existem certas jurisdições (como Cingapura, Belize, Ilhas Cayman e Suíça) que são mais conhecidas por seu uso como ambientes offshore favoráveis que têm uma combinação perfeita de vantagens financeiras com sólidas políticas e práticas bancárias.
Como cada jurisdição é única, cada uma delas tem seus prós e contras e, portanto, a escolha de onde abrir uma conta offshore varia de acordo com as necessidades e circunstâncias individuais. Por exemplo, se você estiver procurando contas de investimento com uma variedade de opções e vantagens de investimento offshore, a Suíça e Cingapura podem ser a opção certa para você.
Se, no entanto, você deseja abrir uma conta pessoal com um limite de depósito baixo e prefere fazer tudo online, talvez Belize possa funcionar para você.
Por que o banco no exterior?
A operação bancária offshore oferece uma série de benefícios que não podem ser encontrados em seu sistema bancário doméstico regular. Além disso, diversificar seus ativos em diferentes canais, países, contas e moedas ajuda a proteger seu dinheiro e reduz o risco de ficar despreparado em caso de falência de bancos, desvalorização da moeda ou colapso econômico.
Ter um plano B é importante em tempos de incerteza e ter uma conta no exterior fora do país, principalmente nos Estados Unidos, onde você mora, é o primeiro passo para garantir sua longevidade financeira futura.
As contas offshore oferecem uma riqueza de oportunidades como um seguro contra a negligência de um sistema bancário irresponsável que se estendeu por ter taxas de juros baixas, reservas de capital fracas, montanhas de dívidas praticamente tornando a maioria dos bancos insolventes, junto com um sistema bancário governança e formulação de políticas, juntas, são peças de um sistema falido.
A atividade bancária em uma jurisdição offshore reduz seu risco e, ao mesmo tempo, aumenta sua liberdade financeira, proporcionando flexibilidade e proteção de seus ativos. Muitas pessoas reconhecem a importância de diversificar ativos, mas poucas pessoas consideram a diversificação em locais diferentes.
Empresa offshore com conta bancária
Existem algumas maneiras diferentes pelas quais alguém pode fazer para abrir uma conta bancária internacional, bem como diferentes tipos de conta, que exploraremos brevemente:
Conta Pessoal Offshore vs. Conta Corporativa
Embora seja possível abrir uma conta privada offshore em seu nome pessoal, geralmente é recomendável constituir uma empresa offshore em uma jurisdição estrangeira e, posteriormente, abrir uma conta corporativa em nome da empresa.
Existem alguns motivos pelos quais isso é recomendado:
1. As contas corporativas são mais fáceis de abrir, enquanto as contas pessoais podem ser mais difíceis.
Em teoria, pareceria mais fácil abrir uma conta em seu próprio nome em comparação com as etapas adicionais de formação de uma empresa offshore, mas, na realidade, ter uma pessoa jurídica como titular da conta permite muitas vantagens
Os bancos estabelecidos geralmente têm requisitos muito mais rígidos para aceitar um indivíduo estrangeiro em vez de uma empresa. Você provavelmente precisará de uma grande quantidade de documentação, referências, etc., bem como de um depósito inicial considerável, e mesmo assim não há garantias de que será aceito.
2. Uma conta corporativa oferece muito mais proteção e privacidade.
Abrir uma conta em nome de uma empresa offshore separa e desidentifica você pessoalmente da conta. Isso significa que seus ativos estarão muito mais seguros e menos abertos a atenção indesejada.
3. Pode haver vantagens fiscais e de renda.
Em muitas jurisdições, as empresas que estão estruturadas da maneira certa podem se qualificar para taxas reduzidas de impostos e abatimentos. Também pode dar a você acesso a certas opções de investimento que não estariam tão facilmente disponíveis para um indivíduo, o que pode ajudar a maximizar seu retorno.
Na maioria das situações, é melhor seguir uma rota corporativa de empresa offshore, embora algumas circunstâncias raras possam exigir a abertura de uma conta pessoal.
É muito útil buscar a orientação especializada certa para ajudá-lo no processo de formação de uma conta corporativa offshore na jurisdição escolhida e estruturá-la da maneira mais vantajosa.
Conta de investimento offshore vs. conta transacional
Seja para abrir uma conta como pessoa física ou por meio de uma empresa offshore, há diversos tipos de contas disponíveis, cada uma com seus próprios requisitos e benefícios.
Esses diferentes tipos de contas podem ser amplamente separados como contas de investimento e contas de transações.
- As contas de investimento geralmente oferecem maior acesso a uma ampla gama de opções de investimento e negociação.
Eles têm uma estrutura complexa, geralmente necessitando da formação de um fideicomisso offshore e um corretor ou gestor de investimentos confiável. Eles também exigem grandes depósitos iniciais de pelo menos $ 500.000 ou mais. Eles são ideais para investidores de alto valor que desejam o máximo retorno e proteção para seu patrimônio e não planejam realizar muitas transações.
- Já as contas transacionais são melhores para quem precisa montar um fundo menor com uma estrutura mais simples.
Eles operam de forma semelhante às contas transacionais domésticas ortodoxas. Embora não ofereçam a mesma gama de opções de investimento e serviços de primeira linha que grandes contas de investimento, são úteis para aqueles que desejam ter acesso mais fácil aos seus fundos, fazer transações regulares e que estão apenas procurando iniciar seu plano offshore com um conta pequena e simples.
Eles também podem ser abertos como uma conta pessoal ou como uma empresa, sendo esta última geralmente recomendada.
Abrindo uma conta offshore remotamente
Determinadas jurisdições e tipos de conta se prestam mais à abertura de uma conta remotamente (por exemplo, Belize) e, em certas situações, pode ser mais prático abrir uma conta remotamente (se, por exemplo, você está apenas abrindo uma pequena conta; pode não ser financeiramente viável para viajar até o país de escolha).
No entanto, nos últimos anos, a indústria bancária offshore mudou, tornando muito mais difícil abrir uma conta em algumas jurisdições. Lugares como Cingapura e Panamá, por exemplo, geralmente exigem uma visita pessoal, gerenciamento de empresa local e um depósito inicial considerável para começar.
Embora nem todos os países tenham as mesmas barreiras de entrada, ainda é possível abrir uma conta remotamente sem qualquer visita pessoal.
A melhor maneira de estruturar sua conta bancária offshore
Com a banca offshore, não existe uma solução “tamanho único”. Decidir exatamente como estruturar sua conta dependerá de muitos fatores e será diferente de acordo com suas necessidades e circunstâncias específicas.
Portanto, os fatores que determinarão o melhor lugar para abrir uma conta bancária offshore seriam:
- Qual é o seu depósito inicial?
- Que tipo de conta você precisa?
- Onde você mora e que passaporte você possui?
- Que tipo de serviços financeiros você requer?
- Qual é o propósito da conta?
- Quais são as suas obrigações fiscais?
As informações acima podem ajudá-lo a ter uma ideia geral do tipo de conta offshore que você está procurando, mas para uma solução offshore mais personalizada, é melhor obter uma abordagem personalizada, pois cada país tem diferenças sutis que podem fazer todos os diferença.
