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O que é um Consultor Financeiro?

Um consultor financeiro é essencialmente o mesmo que um consultor financeiro . Freqüentemente, eles oferecem uma série de serviços, com sua consultoria financeira baseada nas necessidades e objetivos específicos do cliente. Em alguns casos, um consultor financeiro pode ter mais experiência em planejamento financeiro do que o consultor financeiro típico. Os consultores financeiros também costumam fornecer serviços de investimento. Para encontrar um consultor ou consultor financeiro em sua área,

Um consultor financeiro é essencialmente o mesmo que um consultor financeiro . Freqüentemente, eles oferecem uma série de serviços, com sua consultoria financeira baseada nas necessidades e objetivos específicos do cliente. Em alguns casos, um consultor financeiro pode ter mais experiência em planejamento financeiro do que o consultor financeiro típico. Os consultores financeiros também costumam fornecer serviços de investimento. Para encontrar um consultor ou consultor financeiro em sua área,

O que é um consultor financeiro?

“Consultor financeiro” é um termo um tanto antiquado que foi amplamente substituído pelo termo “consultor financeiro”. Os consultores financeiros podem trabalhar para uma empresa ou como autônomo, e seus clientes podem ser empresas ou indivíduos.

Resumindo, os consultores financeiros oferecem aconselhamento personalizado para ajudar os investidores a acumular riqueza. Eles podem oferecer planejamento financeiro, identificar investimentos adequados e orientar as decisões de seguro. Freqüentemente, eles direcionam a compra e venda de investimentos , como ações e títulos, em nome de seus clientes. Alguns também podem vender produtos financeiros.

Um consultor financeiro geralmente se reúne com os clientes para avaliar sua situação financeira antes de fazer qualquer recomendação. Sempre que um cliente passa por uma grande mudança em sua vida (casamento, mudança de emprego, aposentadoria ), é provável que ele solicite outra reunião.

Os consultores também dedicam tempo ao marketing de seus negócios. Freqüentemente, viajam e trabalham fora do horário comercial normal para acomodar as programações de seus clientes.

Breve História dos Termos do Consultor Financeiro

O que é um consultor financeiro?

Originalmente, a pessoa que realizava o trabalho descrito acima era chamada de corretor da bolsa ou apenas corretor. Em algumas empresas, eles eram chamados de executivos de contas ou representantes registrados. Até mesmo banqueiros de varejo, agentes de seguros e contadores ofereceram produtos e consultoria financeiros.

A indústria de investimentos passou por um re-branding na década de 1980. Muitos profissionais financeiros mudaram seus cargos de corretor da bolsa ou executivo de contas para consultor financeiro. Eles esperavam que isso mudasse sua imagem de vendedores orientados a transações para profissionais financeiros altamente treinados com valiosas habilidades de investimento e consultoria.

O título de “consultor financeiro” não durou muito. Na década de 1990, as pessoas começaram a se referir à função de consultor financeiro. Como as habilidades de consultoria de um consultor eram principalmente importantes, essa parece ser uma progressão natural.

Por fim, aumentou a pressão para que esses profissionais aderissem aos padrões fiduciários. Anteriormente, não havia muita coordenação ou regulamentação entre os profissionais. Assim, eles desenvolveram uma reputação de dar conselhos tendenciosos para vender mais produtos, mesmo que os produtos não atendessem às necessidades ou circunstâncias do consumidor.

Consultor Financeiro vs. Consultor Financeiro

Os termos consultor financeiro e consultor financeiro são quase sinônimos. Na verdade, muitos consultores financeiros se referem a si próprios como consultores.

Tanto os consultores financeiros quanto os consultores financeiros ajudam outras pessoas a tomarem decisões financeiras bem fundamentadas, principalmente decisões de investimento. Muitos são especialistas em planejamento financeiro abrangente. Provavelmente, você precisará examinar a formação, a experiência e as certificações de consultores financeiros para diferenciar qual é a certa para você.

Tanto consultores quanto conselheiros podem ter estudado economia, contabilidade ou finanças na faculdade. Não é incomum que obtenham MBAs e muitos possuam certificações avançadas. Uma das certificações mais conceituadas é a  designação de planejador financeiro certificado (CFP) , mas existem muitas outras de valor.

Por exemplo, a designação de consultor financeiro fretado (ChFC) foi introduzida em 1982 como uma alternativa ao CFP. O Institute of Financial Consultants emite designações ChFC depois que um candidato conclui cinco módulos online, faz 20 horas de educação continuada e é aprovado em um teste online.

O currículo básico para as designações CFP e ChFC são os mesmos, mas as certificações ChFC exigem alguns cursos eletivos adicionais em planejamento financeiro. A designação de consultor não exige um exame abrangente do conselho, como a designação CFP. Tanto os CFPs quanto os ChFCs são qualificados para analisar sua situação financeira e aconselhar.

Como encontrar um consultor financeiro ou um consultor financeiro

O que é um consultor financeiro?

Todo mundo tem uma situação financeira única. Alguns consultores e assessores financeiros têm uma especialidade ou trabalham apenas com determinados níveis de investidores. Você precisará encontrar um consultor financeiro que trabalhe para você. Você pode usar ferramentas de pesquisa online ou pedir referências de amigos e familiares que estão em um estágio de vida e situação financeira semelhantes.

Depois de ter algumas opções em mente, pesquise-as on-line e tenha uma ideia de seus serviços e experiência. Em seguida, prepare uma lista de perguntas a serem feitas sobre a estrutura de taxas, valores mínimos da conta, experiência e certificações e filosofia de investimento. Você vai querer conhecer algumas opções pessoalmente antes de tomar uma decisão.

Resultado

Embora os termos consultor financeiro e consultor financeiro signifiquem basicamente a mesma coisa, é importante entender a distinção. Reunir o máximo de conhecimento possível sobre o setor de consultores financeiros só tornará sua escolha final uma aposta muito mais segura. Para descobrir que tipo de especialização um consultor financeiro ou consultor financeiro pode ter, preste muita atenção às suas designações.

Dicas para escolher um consultor financeiro

  • Ao procurar um consultor financeiro para trabalhar, tente se limitar a consultores vinculados ao dever fiduciário . Quando um consultor é um fiduciário, ele deve legalmente agir sempre no melhor interesse de seus clientes. Para encontrar um consultor financeiro fiduciário em sua área, experimente a ferramenta gratuita de correspondência de consultor financeiro . A ferramenta conectará você com até três consultores locais. .
  • Certifique-se de entender completamente a tabela de honorários de um consultor financeiro antes de concordar em trabalhar com eles. Por exemplo, taxa-somente consultores financeiros apenas ganhar dinheiro com as taxas que os seus clientes pagar a eles. Os consultores com base em honorários , por outro lado, também podem ganhar dinheiro com as comissões ganhas com a venda de seguros ou negociação de títulos. Isso pode criar potenciais conflitos de interesse.
  • Você deve sempre olhar o Form ADV de uma empresa , que é a papelada da SEC que todos os RIAs devem preencher. Neste relatório de duas partes, você pode aprender tudo, desde como a empresa alocará seus ativos investíveis até se ela tem um especialista interno em planejamento de aposentadoria.